오늘의 주제는 바로 사잇돌입니다. 요전에는 햇살론과 새희망홀씨에 대해서 알아보았는데요, 사잇돌도 햇살론등과 같은 서민금융이죠. 저소득층을 대상으로 하고 있는 다른 상품들과는 달리, '중신용자'가 이용할 수 있는 중금리 대출 상품을 만들어내는 것이 바로 사잇돌의 목적입니다. 그럼 이제부터 중금리 대출 사잇돌의 한도, 신청자격등을 알아볼까요?
중금리 대출 사잇돌
이름 그대로 사잇돌은 '중금리'를 지향하고 있습니다. 정확하게는 중신용자를 위한 중금리 대출인데요, 이 '중금리'와 '중신용자'라는 것은 사실 금융계에서도 정의가 명확하지 않습니다.
신용등급으로만 따지자면 1~3등급을 고신용자, 7~10등급을 저신용자, 4~6등급을 중신용자라고 분류하기도 하는데, 이건 너무 지나치게 기계적으로 나눈 것이죠.
정부가 사잇돌을 추진한 이유와 금융시장의 변화를 보면, 정부에서는 '중신용자'를 '중금리'를 이용할 수 있는 계층으로 정의하고 있습니다.
그렇다면 중금리란? 은행보다는 높고, 제2금융권, 대부업체 보다는 낮은 금리입니다. 사잇돌 이전에는 은행에서 저금리로 대출을 받지 못하면, 바로 20%가 넘는 고금리 대출을 받을 수밖에 없었거든요. 사잇돌은 이 사이를 채워주기 위한 정책상품입니다.
사잇돌1과 사잇돌2
사잇돌이 '중금리 대출'을 표방한다는데, 그럼 그 중금리의 범위는 어느정도일까요? 놀랍게도 20%미만을 모두 중금리라고 하고 있답니다. 숫자로 나타내보면 5%에서 20% 사이인데요… 사실 이정도는 너무 넓죠.
그래서 이 중금리 중에서도 구간을 나누어서 은행(제1금융권), 상호금융권, 제2금융권이 분담하고 있습니다.
가장 낮은 금리구간을 담당하고 있는 은행에서 취급하는 상품을 통상 사잇돌1, 혹은 그냥 사잇돌이라고 부르고 상호금융권과 제2금융권에서 취급하는 사잇돌을 사잇돌2라고 부르고 있습니다.
사잇돌 신청자격
사잇돌1
은행권에서 취급하고 있는 만큼 요구하는 소득/재직기간 등의 조건이 높습니다. 그렇다고 해도 만족하기 아주 어려운 수준까지는 아니죠.
하지만 금융상품이라는게 단순하게 소득과 재직기간만 만족한다고 해서 무조건 받을 수 있는 것이 아니기 때문에… 어느정도 신용등급이나 가지고 있는 부채등의 조건은 관리하셔야 할 것으로 보입니다.
사잇돌2
농협, 수협등의 상호금융권과 저축은행에서 취급하는 사잇돌은 신청조건이 같습니다.
사잇돌2의 신청조건을 보면, 단순히 중신용자가 아니라 거의 저소득층까지 모두 커버를 할 정도로 기준이 낮다는 것을 볼 수 있는데요, 직장인 1,500만원 이상, 사업자 800만원 이상이라는 소득은 그리 높다고 보기는 어렵죠. 월급이 아니라 '1년 소득'을 말하는 것입니다.
당연하지만 이것은 신청하기 위한 최소한의 조건으로 보는것이 맞을것 같습니다. 상호금융권과 저축은행은 분명 책정되는 금리등에서 차이가 나는데도 불구하고 신청조건은 동일하죠.
사잇돌 한도 및 금리조건
최대 2,000만원까지 한도가 나올 수 있습니다. 이것은 은행권이나 상호금융권, 저축은행이나 동일합니다.
물론, 누구에게나 최대 한도까지 다 나올 수 있다고는 보장할 수 없죠. 서민금융이라고는 하지만, 신용대출'상품'인 것은 마찬가지 이므로 신청하는 사람의 소득에 비례해서 한도가 책정된다고 생각해야 합니다.
금리는 똑같이 20%이하라는 조건이 있기는 하지만, 은행에서 19.9%로 대출을 해줄리가 없으니^^;; 당연히 은행/상호금융권/저축은행 순으로 나뉠 것입니다.
2017년 기준 평균금리로 보면, 은행 7.56%, 상호금융 8.57%, 저축은행 16.67%수준이라고 하니 실제 금리가 어느정도로 책정될지는 가늠할 수 있을것으로 보입니다.
이렇게 사잇돌에 대한 내용을 정리해보았습니다. 사실 서민금융이라고 하고는 있지만 성질이 조금 다른 상품이죠. 햇살론등과 비교해보았을때 금리가 조금 높게 되어있기도 하고 말입니다.
하지만 중금리 상품으로서 알아볼만한 가치는 있습니다. 햇살론보다는 높다고 하더라도 20%를 넘어가지는 않으니까요.
소득이 많은 경우 새희망홀씨등의 대용으로 신청하거나(은행권이나 상호금융권), 햇살론등을 이미 이용중이라면, 추가로 알아보는 것도(저축은행권) 나쁘지 않을 것으로 보입니다.
중금리 대출 사잇돌, 한도와 신청자격을 정리해봅니다
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